Antoine Le Nel | hoofd groei Revolut Revolut, 100 procent gericht op online bankieren, wil volgende jaar 100 miljoen consumenten aan zich binden. „Wat we hopen is dat mensen reizen, de app gebruiken, en dan thuiskomen en inzien hoe goed de app is.”
Het hoofdkantoor van Revolut in Londen.
Groeien, groeien, groeien. Voor menig startend technologiebedrijf, ook in de financiële sector, is dat het adagium. Eerst veel klanten binnenhalen, de winst komt dan later wel.
De Britse onlinebank Revolut lukt beide al langer, en boekt ruim tien jaar na de oprichting een forse winstsprong.
Revolut maakte dinsdag bekend dat het vorig jaar 30 procent meer klanten kreeg. Dat zijn er nu 68,3 miljoen. Het bedrag dat met hun transacties is gemoeid, steeg nog harder: met twee derde naar omgerekend 1.140 miljard euro. In datzelfde tempo groeide het toevertrouwd spaargeld, naar 58 miljard euro. En in een jaar waarin de meeste traditionele banken door een lagere, stabiliserende rente hun winst licht zagen afnemen, ging die van Revolut met twee derde omhoog: naar 1,5 miljard euro.
Antoine Le Nel
„Dit zegt dat we niet alleen groeien in gebruikers, maar dat we er – gezien de groei op andere vlakken – ook in slagen hen meer bij ons te laten doen, en daar meer op te verdienen”, zegt Antoine Le Nel, het Franse ‘hoofd groei’ in het bestuur van Revolut. Via een videoverbinding heeft hij voor NRC een kwartier uitgetrokken om de cijfers toe te lichten.
Voor hoeveel klanten Revolut inmiddels ‘hoofdbank’ is, maakt het niet-beursgenoteerde bedrijf niet bekend. De meeste banken meten dat door te kijken hoeveel klanten er hun salaris laten storten. Investeerders vinden het aantal ‘primaire klanten’ van een bank zeer belangrijk. Want: via de rekening waar het salaris binnenkomt, worden waarschijnlijk de meeste betalingen gedaan – wat de bank ook inkomsten oplevert. Bovendien is de kans groot dat zo’n klant andere, lucratieve bankdiensten afneemt – denk aan een creditcard of (hypotheek)leningen.
Dat Revolut niet zegt voor hoeveel klanten het de primaire bank is, spreekt boekdelen. Veel klanten downloaden de Revolut-app voor de feature waarmee de bank in 2015 begon: goedkoop valuta wisselen op reis. Le Nel erkent dat. „Het helpt ons enorm. Maar we zien wél dat in bijvoorbeeld Nederland het aandeel binnenlandse betalingen nu groter is dan het aantal betalingen over de grens. Wat we hopen is dat mensen reizen, de app gebruiken, en dan thuis inzien hoe goed de app is. En dat ze die daardoor blijven gebruiken.”
Revolut wil medio volgend jaar de 100 miljoenste klant binnenhalen, waar ook ter wereld. De app is in honderd landen te downloaden, in dertig ervan heeft de Britse bank een volledige bankvergunning. Pas recent verkreeg ze die volledige vergunning in het thuisland. Daardoor kan Revolut er nu in principe ook spaargeld ‘gebruiken’ om leningen te verstrekken. Dat is het soort activiteit waaraan traditionele banken het meest verdienen; dat komt voort uit het verschil tussen de rente die ze op spaargeld betalen en de (hogere) rente die ze op leningen ontvangen.
Revolut wil ook groeien in de verstrekking van leningen. De eerste voorzichtige stappen zijn gezet met hypotheekleningen in Litouwen. Leningen moeten ook een belangrijke inkomstenbron worden in landen als Mexico, Brazilië en de Verenigde Staten, waar het voor consumenten gewoner is ‘op krediet’ te leven. Maar de bank wil nooit afhankelijk van leningen worden. „Anders dan andere banken halen wij inkomsten uit veel meer bronnen”, zegt Le Nel. „Rente-inkomsten bepalen maar 21 procent van onze winst.” Bij traditionele banken is dat vaak 80 procent of meer.
Le Nel: „We hebben ook veel inkomsten uit betaaltransacties en valutawisselkoersen: 22 procent. Onze rekeningpakketten werken ook heel goed voor ons; qua inkomsten maken die ons meer een softwarebedrijf dan een bank.”
Een basisaccount bij Revolut is gratis, maar vanaf 3,99 euro per maand krijgen gebruikers extra diensten. Bij het account dat 19 euro per maand kost, zitten bijvoorbeeld AI-verzamelaanbieder Perplexity Pro, date-app Tinder Plus en de Financial Times. Vanaf 60 euro krijg je er toegang tot vliegveldlounges en wereldwijd mobiele data bij. Daarnaast kunnen betalende klanten punten sparen, om te zetten in kortingen op bijvoorbeeld reizen.
Hoeveel klanten tegenwoordig kiezen voor een betaald account, meldt Revolut ook niet. Le Nel: „Maar die abonnementen maken 60 procent van onze inkomsten uit.”
In Nederland heeft Revolut sinds dit najaar anderhalf miljoen gebruikers, en het claimt dat dit aantal maandelijks met 50.000 groeit. In een Nederlandstalig persbericht speelt de bank van een „belangrijke strategische markt” – ofschoon banken in Nedeland al sterk online werken.
„Het is een misverstand dat landen waar de banken het slechtst werken, de beste landen zijn voor Revolut”, stelt Le Nel. „Nederland heeft , samen met de Scandinavische markten, het beste online-geëquipeerde bankenaanbod. Juist dat maakt het voor ons makkelijk: mensen zijn niet zo bang om voor een volledige digitale bank te kiezen, ze zijn meer gewend aan online.”
Revolut wil dit jaar in Nederland klanten binnenhengelen tot een totaal van 2 miljoen. „Het is een van snelst groeiende markten voor ons, ook wat betreft die andere inkomstenbronnen. Nederlanders reizen veel. En sparen graag.”
Hoe verhoudt een bank als Revolut zich tot Nederlands grootste bank, ING?
Aantal particuliere klanten
Revolut: 52,5 miljoen in 2024, 68,3 miljoen in 2025
ING: 41 miljoen in 2025 (voor 38 procent is ING de primaire ‘bankapp’).
Toevertrouwd spaargeld
Revolut: 35 miljard euro in 2024 , 58 miljard euro in 2025
ING: 721 miljard dollar in 2025
Aantal landen waar een betaal- en spaarrekening wordt aangeboden
Revolut: dertig landen
ING: tien landen
Nettowinst
Revolut: 913 miljoen euro in 2024, 1,5 miljard euro in 2025
ING: 6,3 miljard euro in 2025
Marktwaarde
Revolut: 75 miljard dollar in september 2025 (op basis laatste private aandelenverkoop)
ING: 85 miljard dollar eind 2025 (beursgenoteerd)
Kosten rekening
Revolut: van gratis tot 60 euro per maand
ING: gratis voor kinderen, jongeren en studenten, voor volwassenen 3,55 tot 7 euro per maand
Economieredacteuren nemen je mee in de discussies die zij op de redactie voeren over actuele ontwikkelingen